Pentru a ilustra cele mai populare funcții financiare Excel, vom lua în considerare un împrumut cu plăți lunare, rata dobânzii 6% pe an, termenul acestui împrumut este ani 6, valoarea actuală (Pv) este $ 150000 (valoarea împrumutului) și valoarea viitoare (Fv) vor fi egale cu $0 (aceasta este suma pe care sperăm să o primim după toate plățile). Plătim lunar, deci în coloană rată calculați rata lunară 6%/12=0,5%, iar în coloană nper calculați numărul total de perioade de plată 20*12=240.
Dacă se fac plăți pentru același împrumut 1 o dată pe an, apoi în coloană rată trebuie să utilizați valoarea 6%, iar în coloană nper – valoare 20.
PLT
Selectați o celulă A2 și introduceți funcția PLT (PMT).
Explicație: Ultimele două argumente ale funcției PLT (PMT) sunt opționale. Sens Fv poate fi omis pentru împrumuturi (se presupune că valoarea viitoare a împrumutului este $0, dar în acest exemplu valoarea Fv folosit pentru claritate). Dacă argumentul Tip nu este specificat, se considera ca platile se fac la sfarsitul perioadei.
Rezultat: plata lunara este $ 1074.65.
Sfat: Când lucrați cu funcții financiare în Excel, puneți-vă întotdeauna întrebarea: plătesc (valoare de plată negativă) sau sunt plătit (valoare de plată pozitivă)? Împrumutăm 150000 USD (pozitiv, împrumutăm această sumă) și facem plăți lunare de 1074.65 USD (negativ, rambursăm această sumă).
RATĂ
Dacă valoarea necunoscută este rata împrumutului (Rata), atunci aceasta poate fi calculată folosind funcția RATĂ (RATĂ).
KPER
Funcţie KPER (NPER) este similar cu cele anterioare, ajută la calcularea numărului de perioade de plăți. Dacă facem plăți lunare de $ 1074.65 pe un împrumut cu termen de ani 20 cu rata dobânzii 6% pe an, avem nevoie 240 luni pentru a achita integral împrumutul.
Știm acest lucru fără formule, dar putem schimba plata lunară și vedem cum afectează aceasta numărul de perioade de plată.
Concluzie: Dacă facem o plată lunară de 2074.65 USD, vom achita împrumutul în mai puțin de 90 de luni.
PS
Funcţie PS (PV) calculează valoarea actuală a unui împrumut. Daca vrem sa platim lunar $ 1074.65 conform asumat ani 20 împrumut cu rată anuală 6%Ce mărime ar trebui să fie împrumutul? Știți deja răspunsul.
BS
În cele din urmă, luați în considerare funcția BS (FV) pentru a calcula valoarea viitoare. Dacă plătim lunar $ 1074.65 conform asumat ani 20 împrumut cu rată anuală 6%Împrumutul va fi plătit integral? Da!
Dar dacă reducem plata lunară la $ 1000apoi după 20 de ani vom fi în continuare datori.
