Se moștenește dificultățile financiare?

Marketer și consultant în rețelele sociale Maria M. a crezut că a crescut într-o familie săracă. Mama ei, gospodină, gestiona bugetul familiei extrem de economic și practic nu cheltuia bani pe altceva decât pe facturile la alimente și utilități. Activitățile de familie au inclus plimbări în parcurile orașului și excursii la cafenelele de naștere.

Abia după absolvirea universității, Maria a aflat că tatăl ei, inginer de software, a făcut bani frumoși. De ce era mama atât de zgârcită? Motivul era propria copilărie săracă din sat: o familie numeroasă abia putea să-și facă rostul. Sentimentul unei lipse constante de bani i-a rămas pe viață și i-a transmis fiicei sale experiențele.

„Limit sever bugetul”, recunoaște Maria. Poate că trăiește în mare măsură, dar gândul de a depăși cheltuielile minime o sperie: „Simt un amestec ciudat de groază și încântare maniacală și nu mă pot hotărî.” Maria continuă să mănânce alimente congelate, nu îndrăznește să-și actualizeze garderoba și să cumpere un nou computer.

ADN-ul banilor tăi

Maria a fost „infectată” cu o frugalitate excesivă de la mama ei și repetă același tipar comportamental în care a crescut. Mulți dintre noi facem același lucru și nu realizăm că operăm într-un clișeu comportamental.

„Cercetarea noastră arată că atitudinile pe care le trăim cu privire la bani în copilărie ne conduc deciziile financiare mai târziu în viață”, spune Edward Horowitz, psiholog la Universitatea Creighton (Omaha).

Impresiile copiilor despre manipularea banilor ne afectează în moduri diferite. Dacă îți gestionezi finanțele cu înțelepciune, cheltuiești cât poți de mult, îți plătești datoriile la timp, poți atribui acest lucru obiceiurilor bune de bani moștenite de la părinți. Dacă ai tendința de a face greșeli financiare, evita să ții un buget și ține evidența conturilor bancare, mama și tatăl tău pot fi motivul.

„Copiii învață din modelele existente. Imităm comportamentul părinților noștri, explică Brad Klontz, psiholog la Universitatea Creighton. „Poate că nu ne amintim atitudinea parentală specifică față de bani, dar la nivel subconștient, copiii sunt foarte receptivi și adoptă modelul parental.”

Nu numai că mediul ne modelează obiceiurile financiare, ci și genetica joacă un rol. Un studiu publicat în Journal of Finance în 2015 a constatat că persoanele cu o variantă a unei anumite gene, împreună cu o educație financiară, iau decizii financiare mai bune decât persoanele educate fără acea variantă a genei.

Journal of Political Economy a publicat un alt studiu: atitudinea noastră față de economii depinde o treime de genetică. Un alt studiu a fost realizat la Universitatea din Edinburgh – a dezvăluit natura genetică a capacității de autocontrol. Acesta poate fi un ingredient cheie în determinarea poftelor noastre de cheltuieli necontrolate.

A scăpa de modelul ereditar

Nu ne putem schimba genele, dar putem învăța să recunoaștem obiceiurile financiare proaste impuse de tiparele noastre parentale. Iată un plan gata făcut în trei pași pentru a te elibera de blestemul financiar al familiei.

Pasul 1: Fiți conștienți de conexiune

Gândește-te la modul în care părinții tăi au influențat relația ta cu banii. Răspunde la câteva întrebări:

Care sunt cele trei principii legate de bani pe care le-ai învățat de la părinții tăi?

Care este cea mai veche amintire a ta legată de bani?

Care este cea mai dureroasă amintire a banilor?

De ce ți-e mai frică financiar acum?

„Răspunsurile la aceste întrebări pot dezvălui tipare profund ascunse”, explică prof. Klontz. — De exemplu, dacă părinții tăi nu au vorbit niciodată despre finanțe, ai putea decide că banii nu sunt importanți în viață. Copiii care au crescut cu părinți cheltuitori riscă să moștenească credința că cumpărarea de lucruri îi va face fericiți. Asemenea oameni folosesc banii ca un ajutor emoțional pentru problemele vieții.»

Comparând comportamentul rudelor cu al nostru, deschidem o oportunitate unică de a face schimbări pozitive în modelul stabilit. „Când realizezi că joci scenariul părinților sau chiar al bunicilor tăi, poate fi o adevărată revelație”, spune Klontz. — Mulți se învinuiesc pentru că trăiesc peste posibilitățile lor și nu pot salva nimic. Ei cred că au probleme financiare pentru că sunt nebuni, leneși sau proști.»

Când realizezi că problemele tale sunt înrădăcinate în trecut, ai șansa de a te ierta și de a dezvolta obiceiuri mai bune.

Pasul 2: Pătrundeți-vă în anchetă

Odată ce îți dai seama că părinții tăi ți-au transmis obiceiuri proaste de bani, investighează de ce i-au format. Vorbește cu ei despre copilăria lor, întreabă-le ce i-au învățat părinții despre bani.

„Mulți dintre noi repetă scenarii din generație în generație”, spune Klontz. „Dând seama că jucați rolul unui alt actor într-o piesă de teatru, puteți rescrie scenariul pentru dvs. și pentru generațiile viitoare.”

Klontz a reușit să rescrie scenariul familiei. La începutul carierei, a avut serioase dificultăți financiare după o investiție riscantă nereușită într-unul dintre start-up-urile anilor 2000. Mama lui a fost mereu atentă cu banii și nu și-a asumat niciodată riscuri.

Klontz a decis să întrebe despre istoria financiară a familiei, încercând să-și înțeleagă înclinația pentru operațiunile riscante. S-a dovedit că bunicul său și-a pierdut economiile în timpul Marii Crize și de atunci nu a avut încredere în bănci și a băgat toți banii într-un dulap de la mansardă.

„Această poveste m-a ajutat să înțeleg de ce mama mea are o atitudine atât de respectuoasă față de bani. Și mi-am înțeles comportamentul. Am crezut că frica de familie ne duce la sărăcie, așa că am trecut la cealaltă extremă și m-am hotărât la o investiție riscantă care a dus la ruinarea mea.

Înțelegerea istoriei familiei l-a ajutat pe Klontz să dezvolte tactici de investiții mai puțin riscante și să reușească.

Pasul 3: Reflash obiceiurile

Să spunem că părinții credeau că toți oamenii bogați sunt răi, așa că a avea mulți bani este rău. Ați crescut și nu puteți economisi pentru că cheltuiți tot ce câștigați. Întrebați-vă mai întâi de ce v-ați format acest obicei. Poate că părinții i-au condamnat pe vecinii mai norocoși, încercând să-și raționalizeze propria sărăcie.

Atunci ia în considerare cât de adevărată este afirmația părinților tăi. Puteți gândi astfel: „Unii oameni bogați sunt lacomi, dar mulți oameni de afaceri de succes încearcă să-i ajute pe alții. Vreau să fiu așa. Voi cheltui bani în beneficiul familiei mele și voi ajuta alți oameni. Nu e nimic rău în a avea mulți bani.»

Repetați acest lucru de fiecare dată când vă observați că reveniți la vechile obiceiuri. De-a lungul timpului, un nou tren de gândire va înlocui ideea moștenită care alimentează obiceiul de a cheltui.

Uneori poate fi dificil să faci față singur modelului de comportament moștenit. În acest caz, psihologii pot veni în ajutor.

Autor – Molly Triffin, jurnalist, blogger